연봉별 종합소득세 시뮬레이션! 내 연봉에 맞는 예상 세액 & 절세 전략 완벽 분석!

연봉별로 종합소득세가 얼마나 나올지 시뮬레이션

종합소득세 얼마 내야 할까? 내 소득 기준으로 확인해보자

"연봉 5천이면 세금은 얼마나 낼까?"

궁금하지만 계산하기 귀찮은 그 질문, 제가 대신 풀어드릴게요!

 

안녕하세요! 요즘 종합소득세 신고 시즌이 다가오면서 제 주변에도 세금 관련 질물을 하는 사람들이 많아지고 있어요.

저도 수입이 조금 늘어서 세금 부담이 슬슬 커지고 있는데요, 예전에 아무 생각 없이 연말정산만 하던 시절과는 달리 이제는 미리미리 준비하고 전략도 짜야 하더라고요.

그래서 오늘은 여러분과 함께 연봉별로 종합소득세가 얼마나 나올지 시뮬레이션해보고, 어떻게 하면 조금이라도 덜 낼 수 있을지 꿀팁까지 공유하려고 해요.

자, 그럼 같이 들어가볼까요?

 

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목차

종합소득세란? 기본 개념 정리 연봉별 예상 세액 시뮬레이션 소득공제 & 세액공제 전략 프리랜서 & 사업자 절세 팁 종합소득세율표 총정리 진짜 절세하는 사람들의 공통점

종합소득세란?

종합소득세란? 기본 개념 정리

종합소득세는 한 해 동안 벌어들인 모든 종합소득(근로소득, 사업소득, 임대소득, 이자/배당소득 등)을 기준으로 부과되는 세금이에요. 보통 직장인들은 연말정산으로 자동 정리가 되지만, 프리랜서나 투잡러, 사업자는 매년 5월에 직접 신고하고 납부해야 하죠.

기본공제

나 소득공제/세액공제 제도를 활용하면 세금을 줄일 수 있는 구조라, 미리 전략을 세우는 게 핵심입니다.

연봉별 예상 세액 시뮬레이션

"내 연봉이면 세금 얼마나 내야 하지?" 계산이 헷갈리신다면 아래 표를 참고하세요. 실제 근로소득 간이세액 기준으로 근사치 계산했어요. 단, 4대보험과 기본공제 반영 기준입니다.

연봉	예상 세액	월 평균 세금
3,000만 원	약 40~50만 원	3~4만 원
5,000만 원	약 130~150만 원	11~13만 원
7,000만 원	약 250~280만 원	20~23만 원
1억 원	약 450~500만 원	38~42만 원

소득공제 & 세액공제 전략

세금은 줄이고 싶고, 방법은 모르겠고... 그런 분들을 위한 핵심 절세 전략 리스트입니다. 아래 공제 항목들은 놓치지 말고 꼭 챙기세요!

• 연금저축계좌 납입 (연 400만 원까지 세액공제)
• 개인형 IRP 가입 및 납입 (최대 700만 원까지 혜택 가능)
• 기부금 공제 (지정기부금 100% 세액공제 가능)
• 월세 세액공제 (무주택 세대주 기준 최대 연 750만 원)

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프리랜서 & 사업자 절세 팁

직장인은 연말정산이 끝이지만, 프리랜서와 사업자는 종합소득세 신고가 시작이에요. 그래서 더 똑똑하게 준비해야 합니다.

예를 들어 간편장부 대상자가 될 수 있는 기준을 확인하고, 경비처리 가능한 항목들을 철저히 기록해 두는 것이 중요하죠.

또 하나 꿀팁! 부가세 신고 후 실제 거래 내역을 기준으로 비용 인정받는 사례도 많아요. 세무사 상담이 어렵다면

 국세청 홈택스 절세 도우미도 꽤 유용하답니다.

 

소득공제 & 세액공제 전략

종합소득세율표 총정리

국세청 기준 2025년 귀속분 종합소득세율은 아래와 같아요. 과세표준 구간별로 누진세가 적용되니, 절세를 위해선 이 구간을 정확히 이해해야 합니다.

과세표준	세율	누진공제
1,200만 원 이하	6%	0원
1,200만 원 초과 ~ 4,600만 원 이하	15%	108만 원
4,600만 원 초과 ~ 8,800만 원 이하	24%	522만 원
8,800만 원 초과 ~ 1억 5천만 원 이하	35%	1,490만 원

진짜 절세하는 사람들의 공통점

절세 잘하는 사람들은 어떤 특징이 있을까요? 단순히 세무사가 해주는 게 아니라, 스스로 데이터를 모으고 판단하는 습관이 중요합니다. 아래 리스트를 보면, 나도 한번 도전해보고 싶어질 거예요.

1. 모든 지출 내역을 카테고리별로 분류해 놓는다
2. 1년에 한 번 이상 세무 상담을 받는다
3. 공제 항목별 한도를 정확히 파악하고 최대치까지 채운다
4. 부동산/금융소득에 대한 세금도 미리 계산해본다
5. 세금 관련 뉴스나 제도 변경 소식에 민감하다

진짜 절세하는 사람들의 공통점

관련질문Q&A

Q 종합소득세는 연말정산과 어떤 차이가 있나요?

연말정산은 주로 직장인의 급여에서 이미 원천징수된 세금의 정산이며, 종합소득세는 다양한 소득을 모두 합산해 매년 5월에 개인이 직접 신고하는 것입니다.

Q 프리랜서인데 소득이 일정하지 않으면 어떻게 신고하나요?

프리랜서도 발생한 소득 전체를 신고해야 하며, 거래명세서나 입금내역 등을 기준으로 신고합니다. 경비처리 가능한 항목도 반드시 챙기세요.

Q 소득공제와 세액공제의 차이는 뭔가요?

소득공제는 과세 대상 소득 자체를 줄이는 방식이고, 세액공제는 산출된 세금에서 직접 차감해주는 방식이라 절세 효과가 다릅니다.

Q 연금저축과 IRP는 둘 다 들어야 하나요?

가능하다면 둘 다 활용하는 것이 좋습니다. 각각 세액공제 한도가 분리되어 있어, 절세 효과가 더욱 커질 수 있습니다.

Q 종합소득세를 내지 않아도 되는 기준이 있나요?

기본공제 대상자 1인 기준 1,500만 원 이하의 기타소득 또는 330만 원 이하의 사업소득은 비과세 대상일 수 있으나, 정확한 판단은 홈택스 조회를 권장합니다.

Q 세무사에게 맡기면 비용이 얼마나 들까요?

신고 범위와 자료 준비 정도에 따라 다르지만, 일반적으로 간단한 신고는 10~20만 원대, 복잡한 사업자나 프리랜서는 50만 원 이상도 발생할 수 있어요.

 

종합소득세는 연말정산과 어떤 차이가 있나요?

에필로그

여기까지 읽으셨다면 이제 종합소득세에 대해 더 이상 막막하지 않으시죠?😊 단순히 세금을 내는 것을 넘어서, 스스로 재정 전략을 짜고 미래를 준비하는 첫 걸음이 바로 여기예요. 매년 5월마다 반복되는 이 이슈, 이번에는 자신감 있게 준비해보세요. 혹시 오늘 글이 도움이 되셨다면 댓글로 여러분의 절세 팁도 공유해 주세요. 우리 다 같이 똑똑한 납세자가 되어봅시다!

 

 

종합소득세 신고 및 납부 기간은 매년 5월 1일부터 5월 31일까지이며, 성실신고확인 대상자는 6월 30일까지입니다.​
자세한 사항은 국세청 홈페이지 또는 국세상담센터(국번 없이 126)로 문의하시기 바랍니다.​

 

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